张文武：全力做好科技金融大文章，助力经济高质量发展
中央金融工作会议将科技金融作为五篇大文章之首，从战略高度明确了科技金融的重要意义。中国工商银行始终高度重视科技金融工作，把金融支持科技创新摆在更加突出位置，积极助力科技、产业、金融良性循环，取得了一定的成效。
深刻领会做好科技金融的重要意义
做好科技金融是商业银行服务高质量发展的需要。当前，我国经济发展已由高速增长转向高质量增长，以科技创新引领高质量发展是加快转变经济发展方式、调整优化产业结构、提高发展质量和效益的重要抓手。站在新发展阶段，商业银行需要进一步加强对科技企业的金融服务，推动高质量发展行稳致远。
做好科技金融是商业银行实现高质量发展的需要。当前商业银行面临内外部环境的深刻变化。一方面，我国产业升级势头明显，创新型经济快速增长；另一方面，基建、房地产、政府平台等传统市场空间收窄，商业银行必须寻找新的业务增长点。
做好科技金融是应对激烈的国际竞争的需要。科技型企业是先进生产力的代表，也是参与高水平国际竞争和技术比拼的重要主体。面临百年未有之大变局，应对错综复杂的国际经济、贸易、技术、金融环境，商业银行要加大对科技型企业的金融服务，以更大力度服务科技自立自强。
深耕科技金融取得良好成效
工商银行深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实中央金融工作会议精神，坚持金融工作的政治性、人民性，创新服务模式，发挥大行带头作用，科技金融领域发展取得良好成效。
力度更大。截至2023年11月末，工商银行战略性新兴产业贷款余额2.6万亿元，较年初增长8600亿元，余额、增量保持同业领先。
覆盖更广。工商银行大力支持集成电路、数字经济、生物医药等重点行业。截至2023年11月末，专精特新企业开户率超60%，其中小巨人开户率近80%，授信率超40%。高新技术企业融资覆盖率持续提升。
服务更全。截至2023年10月末，工商银行通过公募基金投资科技型企业超2000亿元，科技型企业股权投资近600亿元，科技型企业并购贷款超800亿元，协助客户在银行间市场上发行科创票据超100亿元。
模式更优。工商银行持续完善科技金融专营机构、专属产品、专项活动、专门风控、专享保障的科技金融“五专”体系。强化政银合作，联合科技部共同开展“十百千万”专项行动。积极构建科技金融生态圈，与交易所、创投机构、券商开展针对科技企业的深度合作，整合内外部资源，为科技企业提供更加优质的综合金融服务。
多措并举积极支持科技创新发展
工商银行加大支持力度，突出全周期、全产品、全方位，为大中小微各类企业提供股债贷保联动的金融服务支撑体系，加强金融科技赋能，加快科技金融的智能化、数字化转型。
突出全周期，做好大中小微全量金融服务。工商银行着力统筹大中小微科技企业的差异化金融需求。对大企业，聚焦科技领军企业和重大项目，提升金融服务的可靠性，提供定制化金融服务方案，在信贷规模、长期资金支持方面提供充足的保障。对中型企业，聚焦名单制，提升金融服务的效率性，加大对高新技术企业、专精特新企业的金融服务力度，开辟绿色通道、创新集群化审贷模式、推出专属产品、加大资源配套。对小微企业，聚焦数字化，提升金融服务的可得性，沿着数据、链条、资产，搭建“经营快贷”“数字供应链”“网贷通”数字普惠产品体系，以产品创新为抓手，为小微企业提供高质量金融服务。
突出全产品，推进股债贷保联动发展。科技企业的金融需求丰富多元，既需要商业银行的信贷支持，也需要资本市场的融资支撑。工商银行充分发挥平台资源优势，强化与内外部机构的合作互动，全力推进天使投资（AI）-风险投资（VC）-私募股权投资（PE）-资本市场融资和商业银行贷款的接力式金融服务，精准满足生命周期各阶段科技企业的投融资需求。在股权投融资方面，建立“表内+表外”“一级+二级”“并购+股权+债转股”的多维度权益性服务体系。贷款支持方面，打造科技金融“五专”体系。债券支持方面，发挥债券市场直接融资优势，助力科技企业丰富融资渠道。担保合作方面，与国家融资担保基金合作，精准支持“卡脖子”领域关键企业。
突出全方位，实现线上线下数字化运营。工商银行加速推进科技金融数字化运营转型工作，以金融科技赋能科技金融发展。在前端，充分运用内外部大数据，打破银企信息不对称带来的“信息茧房”，建立精准画像和触达机制。在中端，迭代升级科技企业专属评级和授信模型，开展主动授信和自动化审批，引入政府数据创新产业集群批量化审贷模式，与科技主管部门开展基于企业创新积分的产品创新。在后端，针对科技企业和科技行业迭代变化快的特点，建立科技金融风险监测模型，实时掌握外部科技行业趋势和企业市场变化，结合内部全产品渗透和使用情况画像深度融入科技企业发展过程，开展智能化风控和监测。
加快科技金融高质量发展的工作思考
金融服务科技创新是商业银行践行金融工作政治性、人民性的必然要求，也是商业银行实现自身高质量发展的必然选择。进一步做好科技金融工作，要统筹把握好三组关系。
要统筹好顶层设计和落地实践的关系。科技企业覆盖面广、难度大，需要商业银行加强顶层设计，加大资源保障力度，也要注重结合科技型企业的特点和商业银行的实际，探索一条符合中国特色金融道路的科技金融服务模式。
要强化顶层设计，发挥综合金融服务优势。国有大型商业银行在服务、产品和渠道等方面具备综合服务优势，是服务科技创新的“主力军”。要强化顶层设计，加大考核引导、政策授权、资源保障、人力支持，优化风控理念，加快金融供给侧改革，建立健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。
要深化落地实践，加快信贷能力建设。科技型企业技术优势明显，但风险也相对较高，对商业银行提出了更高的要求。商业银行要强化专业能力建设，通过专业机构、专业团队、专属产品等，实现专业人做专业事，加快产品创新和服务模式，着力提升科技金融服务质效。
要把握好全面发力和重点突破的关系。科技金融的发展既要坚持系统思维，全面发力，同时也要考虑科技创新集聚化和集群化发展的特性，以及金融资源的相对稀缺性、有限性，坚持重点突破，精准施策。
要加大投入力度，整合集团资源，加大对科技创新的全面支持。中央金融工作会议要求把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造业，大力实施创新驱动发展战略。商业银行要贯彻落实中央要求，进一步加大对科技创新的支持力度，运用股债贷保综合金融服务手段，支持更多的科技型企业获得高质量金融服务。
要突出重点，精准施策。聚焦国家确定的战略性新兴产业和科技创新重点行业，特别是技术“卡脖子”和铸长板重点领域，加大信贷支持。进一步集聚国际科技创新中心和综合性国家科学中心等科技创新高地，聚焦国家高新区、产业自贸区、创新合作区等重点片区，加大金融资源导入。聚焦高新技术企业、专精特新企业和科技型中小企业等重点客群，优化服务模式，定制金融服务方案，提升服务质效。
要平衡好经营发展和风险防控的关系。商业银行是金融市场的重要主体，在支持科技创新方面发挥着不可或缺的作用。同时，金融机构也要注意防范科技金融风险，推动科技金融高质量发展。
要加快科技金融发展，以更大力度服务科技自立自强。发展是第一要务，要把科技金融作为建设金融强国、科技强国的结合点，坚持创新驱动发展战略，坚守服务实体经济的初心和使命，把服务科技企业摆到更加突出的位置，主动融入现代化产业体系建设，加大对科技企业的支持力度，走具有中国特色的科技金融发展道路。
要坚持风险底线思维，以更高标准推进科技金融发展。要搭建与科技企业高研发投入、高人力投入、轻资产特征相契合的科技金融评价体系，强化行业研究能力和技术把控能力。优化信贷理念，从“押得住”向“看得准”转变，提升金融服务的可靠性。提升风控数字化水平，通过数字化手段完善构建更加全面、更加前置、更加主动、更加智能的科技企业风控系统。
下一步，工商银行将深入贯彻中央金融工作会议精神，深耕主责、做精主业，加大信贷支持力度，配足资源保障，全力做好科技金融这篇大文章，在服务高水平科技自立自强上发挥国有大行的主力军作用。
（此文刊发于《金融电子化》2024年1月上半月刊）